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吳淡如podcast 在 蔡至誠。PG財經筆記Simple Is The Best Facebook 的最佳解答
選手們加油!台灣的奧運獎金可是名列全球第三名之高,如果得到奧運金牌,獎金2000萬,你會想一次領還是月領呢?
今天這篇文章就獎金的領取結構做分享,以及比較單筆領完以及分月領的優缺點,最後我想探討一下一次領到這麼大的金額,究竟是好事還是壞事?
從理財規劃的角度,獎金該怎麼領比較划算?
關於這個問題,首先我會考慮的因素有幾個,先列出來:
📌年齡:幾歲領到獎金,會影響後續使用的期間,以及可以複利增長的時間
📌選手對於獎金的期望:是希望將這筆獎金使用於何處?是否有想回饋的對象?
📌一次領用的使用方式:一次領完後,是否全部投入資本市場?是否進行消費?是否捐贈?
📌按月領取的投資方式:每個月的收支情形?是否要儲蓄一部分?是否要提撥定期定額?
📌投資理財方式:採取何種投資方式以及資產配置,影響所獲得的投資報酬率以及應當承擔風險
📌通貨膨脹率:獎金是否依照通貨膨脹率調整?
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💕名次越高,選擇月領越划算,回收期也越快
如果把月領視為一次投資收益,將月領金額x12換成每年領的金額,再除以本金,可以得到年化報酬率。
月領就像是買政府給錢的保證,每年獲得一定收益,金牌月領的收益率可以達到7.5%。
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💕有計劃的佈局,奧運獎金翻倍時間點:10年。
三倍時間點:16年
四倍時間點:20年
60歲累積1億6,496萬,創造每月48萬的退休收入。
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📌突然得到一筆錢,是好事還是壞事?
仔細想想,突然得到一筆財富,是好事還是壞事?
我們當然會直覺想,有錢當然是好事啊!
但太大筆的錢,是福還是禍?
在《Don’t Win the Game Too Early》這篇文章寫到:
當一位朋友最近問我如果給我 1000 萬美元我會做什麼?我會辭職嗎?我會環遊世界嗎?我會改變我的生活方式嗎?
想了想,我告訴他,我不會改變任何事情,大部分錢都會捐出去。
我會還清我直系親屬的債務(抵押貸款、學生貸款等),但在那之後,我會把剩下的都捐出去。
作者舉傑克·惠特克 (Jack Whittaker )中樂透的故事 ,惠特克贏得了 3.14 億美元的頭獎(美國歷史上最大的頭獎)後,從一個去教堂的家庭男人變成了一個令人討厭的酗酒好色之徒。
傑克惠特克在中彩券就很富有,但他為了「不需要的錢」而迷失了自己,毀了他之前的生活。
密蘇里州的兒童服務工作者 Sandra Hayes在與同事分享 2.24 億美元的頭獎後艱難地了解到這一點:
我不得不忍受人們的貪婪和需求,試圖讓你把錢交給他們。
這造成了很多情感上的痛苦。
這些人是你深愛的人,他們正在變成吸血鬼,試圖從我身上吸取生命。
經過一些思考後,作者得出的結論是:
大筆意外之財(尤其是不勞而獲的意外之財)可能帶來的負面後果不值得這些好處。
朱木炎接受吳淡如Podcast節目專訪,坦言自己金牌獎金是按月領的,銅牌獎金500萬元是一次領的,17年後才發現自己的理財有問題。
當時銅牌獎金500萬元一次領,是因為想要投資,但自己根本什麼都不懂,所以錢最後都付諸流水,甚至曾經遭詐騙集團恐嚇取財,當時被騙走110萬元,最後報警處理。
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📌如何不要讓榮譽帶來的好運變厄運?
今天既然得到這筆錢,就必須妥善運用資源。
選手多數時間都在訓練,對於研究投資理財或許需要時間養成,選擇按月領取相當於確保自己有穩定的薪資收入,甚至可說是月退俸。
銅牌、銀牌保障了基本生活開銷,而金牌則是能帶來優渥的生活條件,但是要注意不要馬上讓生活花費急速膨脹,例如馬上升級名車、花天酒地。
可以將部分獎金提升生活品質,讓自己的訓練更全面,一部份用作儲蓄。
在扣除基本必要開銷之後,按月進行儲蓄更可以發揮這筆錢的功用。
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💪兩種獎金的運用方式
根據我的經驗,以下兩種方式是較穩健的方式:
一、按月領+支付生活固定開銷+定期定額ETF
只要趁年輕,定期定額1-2萬,就可以在退休時給自己多一份金牌獎金的資產,每個月創造穩定的現金流。
只要拿出至少兩萬,在退休後就多一領一份金牌獎金。
拿七萬定期定額全球ETF,退休後多領四份金牌獎金。
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二、一次領+實現部分理財目標+部分單筆投資ETF
如果領到獎金後有其他規劃,再扣除想達成的目標之後,剩下的就能進行穩健投資。
有計劃的佈局,奧運獎金翻倍時間點:10年。
三倍時間點:16年
四倍時間點:20年
60歲累積1億6,496萬,創造每月48萬的退休收入。
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PG不是運動專業,但是希望這篇文章能夠幫到以後每一個在自己領域打天下的朋友,希望大家都能讓我們這片土地發光發熱!!
如果覺得很棒,麻煩用力分享出去!
讓選手們安心去搶金牌啊!
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圖片來源:BBC
郭婞淳:台灣「舉重女神」拿下東京奧運金牌,打破奧運紀錄還想再拼一屆
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吳淡如podcast 在 儲蓄保險王.正義真話俠 Facebook 的最佳解答
真的終身月領比較踏實,不會被騙光光。
#終身月領還是一次領:
https://savingking.com.tw/blog/post/rate
http://beautygirl01.com/archives/135003
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